コラム

ネット銀行の特徴

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首都圏には約100の金融機関があり、住宅ローン商品も1000本ほどあると言われています。

当然、各金融機関や住宅ローン商品に特徴があります。

 

借り換えをするにしても、各銀行や住宅ローンの特徴を掴んで進めた方が効率的です。

今回は、ネット銀行の特徴を簡単にまとめてみました。

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借り換えできない場合(転職編)

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転職して1ヶ月位の人から借り換えをしたいという相談がありました。

 

結論から言うと、転職して間もないと、借り換えはできません。

フラットだと行ける場合がありますが、民間金融機関はほぼ無理です。

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フラット35を選ぶなら30年固定金利と比較したい(前編)

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最近、フラット35で借り換えした人に会いました。

フラット35でかなり金利が低くなりましたと喜んでいました。

 

私が、「民間銀行の30年固定金利と比較しましたか?」と聞きますと、

「そんなのあるのですか」

という回答でした。

 

なぜ、30年固定金利と比較した方が良いのかというと、理由は2つあります。

 

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定期借地権付きマンションの借り換え

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定期借地権付きの物件は、借地権を更新できず、期限が来たら貸し主に原則更地で返さないと行けません。

そのため、定期借地権付きの物件は契約期間が近づくと買い手が少なくなり売りにくくなります。

 

最近、首都圏にお住まい人から定期借地権付きのマンションの借り換えの相談が増えつつあります。

 

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フラット35Sの借り換えメリットはあるのか

先日、こんな記事がありました。

マイナス金利だ借り換えだ フラット35で借り換え試算

「ところで、現在「フラット35S」で契約している人は、現在のところ借り換えの効果はほとんどないようです。一定以上の建築基準を満たした住宅取得のためのフラット35S、契約から5年または10年間、金利が0.3%抑えられるというものです。このフラット35Sは新規ローン契約者のためだけの制度。借り換えはできません。フラット35Sからフラット35へ借り換えてしまうと、せっかくの金利優遇期間がパーになってしまうのです。残念。」

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「金利差が1%以上」は本当か

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日経の記事から。

住宅ローン借り換え2.5倍 2月主要行、マイナス金利で 2016/3/3 22:30
http://www.nikkei.com/article/DGXLASGC02H10_T00C16A3EA2000/

記事の文中に、

[「ローン残高が1000万円以上」「返済期間が残り10年以上」「借り換えるローンとの金利差が年1%以上」のいずれかに当てはまる場合、借り換えのメリットが生じる可能性があるとされる。借り換えると月1万~2万円程度負担が減ることもある。]

という箇所がありました。

 

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1%以下の変動金利の借り換え

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2、3年前以上に契約した10年固定やフラット35等の固定金利は、昨今の低金利を受けてだいぶ借り換えメリットが出てきています。

目安として金利1.5%以上の固定金利であれば、健康状態や信用面で問題がなければ、借り換えを検討した方が良いでしょう。

 

一方、変動金利はどうでしょうか。

最近、変動金利1.5%前後から0.7%前後の借り換えをいくつかお手伝いしましたが、十分利息軽減効果がありました。

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